Hoy, Facebook a anunciado el lanzamiento de una “criptomoneda” global llamada “Libra Blockchain”, la cual en sus propias palabras define como “una base de datos descentralizada y programable diseñada para soportar una criptomoneda de baja volatilidad que tendrá la capacidad de servir como un medio de intercambio eficiente para miles de millones de personas en todo el mundo[1].

Si bien esta noticia ha dado vuelta al mundo alrededor del ecosistema de pagos internacionales, tecnología y “crypto”, teniendo numerosas posturas como aquellas que consideran que no puede ser considerada una criptomoneda[2], o bien, aquellas que aseveran que se trata de una revolución mundial económica[3], también es digno de análisis qué riesgos y/u oportunidades podría traer consigo esta innovación en el tema de protección de datos personales, prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, así como protección al consumidor.

Facebook ha estado inmerso en escándalos y riesgos reputacionales en torno al manejo de información personal de sus usuarios, dentro de los más destacados en EUA está el caso Cambridge Analytica[4], que puso al descubierto el uso de datos personales con fines políticos. Ahora bien, en esta ocasión Facebook anuncia en sus comunicados internacionales que “Libra” estará conectada con los famosos aplicativos de mensajería como WhatsApp y Messenger.

Con este flujo desmedido de información y analizando que de por sí ya tanto control sobre los canales de envío y/o distribución, es peligroso, es momento de voltear a ver las posturas del regulador en los EUA ante las prácticas y el uso de información personal que se le pueda dar al uso de Libra. La propia regulación debe abordar la problemática en donde el prestador del servicio es dueño o controlador del canal (muy similar al caso de la tarjeta bancaria de Apple, exclusiva solo a través de celulares iPhone[5]).

BBC News anunció hoy a este tema, que existe un reporte de que “socios como Paypal, Mastercard y Visa pagaron US$10 millones cada uno por el privilegio de operar un nódulo en la red de Libra. Parece extraño que quisieran apoyar a una organización cuyo discurso es que puede hacer un mejor trabajo que ellos”. Poniendo énfasis sobre el acceso a los datos que fluirán a través de esta red[6].

En cuanto al tema de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, Calibra Inc., el sistema de pagos de Facebook, estará regido por la Ley del Secreto Bancario de los EUA, así como su ley Antilavado (colectivamente referidas como “BSA/AML”), ya que se puede confirmar[7] que cuenta con el registro de Transmisor de Dinero (MSB, por sus siglas en inglés) 31000141265767, autorizado el 8 de febrero de 2019 por el FinCEN.

Este movimiento ha puesto a Libra en la mira de los puristas[8] “crypto” quienes han argumentado que no se cumple con los 5 pilares para ser considerada una criptomoneda (Antonopoulos, 2019), ya que violaría los principios de neutralidad y resistencia a la censura, lo cual no podría suceder en el contexto BSA/AML, pues existirían prohibiciones de uso para personas incluidas en la lista del Tesoro de los EUA, OFAC, o aquellas con sospecha de lavado de dinero.

Si bien el registro ante el FinCEN genera sentimientos encontrados, también lo harán los requisitos sobre el Conocimiento del Cliente (KYC) y Debida Diligencia (CDD) que deberá implementar Calibra para el cumplimiento efectivo de sus obligaciones BSA/AML.

Como último argumento de reflexión, ante los riesgos de volatilidad que se han presenciado en criptomonedas como el Bitcoin, Facebook ha optado por generar un “stablecoin”, que eliminaría los riesgos al consumidor de los altibajos descontrolados del precio, “protegiendo” el valor de la “inversión” del consumidor.

En conclusión, una empresa global como Facebook, con el escrutinio regulatorio que se ha ganado en los últimos años, no puede dejar de lado el Compliance en una innovación que se ha caraterizado por ser “anarquista”, lo cual le ha, y generará, numerosas críticas por parte de la comunidad internacional. Solo el tiempo dirá si esta innovación (“crypto”) es congruente con las regulaciones existentes en PLD/FT, protección de datos y al consumidor, por mencionar algunos.

Prestar atención a cualquier fenómeno de resistencia también será vital para la generación de inteligencia financiera, tanto en EUA, como en México.

 

[1] The Libra Blockchain, 2019. Visitado el 18 de junio de 2019. https://developers.libra.org/docs/the-libra-blockchain-paper

[2] Criptonoticias. Andreas Antonopoulos: «GlobalCoin de Facebook no es una criptomoneda», 2019. Visitado el 18 de junio de 2019. https://www.criptonoticias.com/analisis-investigacion/andreas-antonopoulos-globalcoin-facebook-criptomoneda/

[3] BBC News. Facebook’s Libra pitches to be the future of money, 2019. Visitado el 18 de junio de 2019. https://www.bbc.com/news/technology-48667525

[4] ABC Redes, Un año de Cambridge Analytica: el día que a Facebook se le cayó la careta, 2019. Visitado el 18 de junio de 2019. https://www.abc.es/tecnologia/redes/abci-cambridge-analytica-facebook-cayo-careta-201903181122_noticia.html

[5] Apple. Apple Card, 2019. Visitado el 18 de junio de 2019. https://www.apple.com/apple-card/

[6] BBC News. Cómo es Libra, la criptomoneda de Facebook (y qué preocupaciones genera), 2019. Visitado el 18 de junio de 2019. https://www.bbc.com/mundo/noticias-48676382

[7] FinCEN. MSB Registrant Search. Visitado el 18 de junio de 2019. https://www.fincen.gov/msb-registrant-search

[8] MIT, Technology Review. Facebook has finally unveiled Libra, its digital currency, 2019. Visitado el 18 de junio de 2019. https://www.technologyreview.com/f/613789/facebook-libra-digital-currency-crytocurrency-bitcoin/

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